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社保,就是社会保险的简称。绝大多数在企业工作的人,都会缴纳五险一金,单位给交一部分,个人再交一部分,这其中的“五险”呢,就是我们经常说的社保。“五险”分别是:养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险和失业保险。尤其是其中的养老保险和医疗保险,是我们接触频率非常高的。因为不管是什么人,最需要受到保障的也就是:老有所养,病有所医。养老保险是对老的保障,医疗保险是对病的保障。所以啊,很多人就觉得,既然社保就能给我保障,那直接躺赢就可以了。如果这样想就太天真了。到目前为止,很多治疗重大疾病的特效药、副作用小的进口药,医保依然是不能报销的。真正能报销的药品,在已知药品名录里仅仅占到1.4%。所以说,医疗保险能发挥的作用十分有限。那养老保险呢,其实作用也十分有限,如果经过N年的通货膨胀,要靠养老保险保证我们的生活水平有一定的难度。
社保的原理就是要覆盖尽可能多的人,要覆盖这么多人,那么保障程度必然不高,否则谁也承担不了这个巨额的成本。所以我们要及早认识到,社保只是最最基本的保障,虽然必不可少,但是作用十分有限。除了社保,我们还需要给自己配置一部分商业保险。
人身保险主要分为四大类:意外险、重疾险、医疗险和寿险。其中,重疾险和医疗险同属于健康险。意外险,顾名思义就是保障意外伤害而导致的死亡或者残疾。注意啊,是意外伤害,如果是生病导致的死亡或者残疾,那意外险是一分钱都不赔的。意外伤害有严格的定义,必须是外来的、突发的、非本意的以及非疾病的,这四个条件有一个不符合,那都是不赔的。重疾险,补偿重大疾病带来的经济损失。一般来说,当确诊疾病并符合保险条款时,保险公司就会直接赔付保额。不过呢,重疾险只保障重疾,如果生的是其它病,重疾险就派不上用场了。这个时候,我们需要医疗险啦。医疗险,理赔的是医疗费用,只要是符合赔付标准的,都可以按照保险条款进行报销。医疗险与重疾险最大的区别是,医疗险是报销型的,花多少报多少,报销的费用不会超过实际花销。重疾险是直接赔付性的。最后一个是寿险,理赔的是人的死亡。不管是什么原因导致死亡,只要人死了就理赔。不过自杀的情况有些例外,为了避免有些人想不开了用自杀骗保呢,一般是买寿险两年后的自杀行为才会理赔。在这里提醒小伙伴们记住一句话,保险的作用不是降低风险,而是转移风险,避免意外发生后给家人造成巨大的经济损失。比如老王买了重疾险,这并不能降低老王生病的风险,但是有了这份保险,一旦老王患了重疾,就不用担心为了治病而倾家荡产了
下面我们来简单总结一下:
第一,五险一金中的“五险”就是我们常说的社保,其中包括:养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险和失业保险。
第二,社保只是最最基本的保障,除此之外,我们还需要给自己配置一部分商业保险。商业保险分两大险种:人身保险和财产保险。
第三,保险不能降低风险,但可以转移风险,降低意外发生后带来的经济损失。
第四,保险配置应该优先考虑家庭经济支柱。
第五,买保险,要优先考虑需求,看自己需要哪些保障,再来挑选合适的产品。
第六,买保险,财务分析不能少,按实际说出自己的财务状况,专业人士才能给你精准的保险配置建议。
最后还要提醒一下小伙伴们,保险相关的知识还有很多。今天就说到这生活的经验必不可少。
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